Опубликовано:13 мая

В чем разница между микрофинансированием и коммерческими банками?

Многие микрофинансовые организации (МФО) работают очень похоже на коммерческие банки.

Они начинаются с собственного капитала. Они обычно берут долги у банков, вкладчиков и организаций по оказанию помощи. Они ссужают столько, сколько могут, на лучшие условия (сумма, процентная ставка, график окупаемости), не превышая (а) пороговых значений риска, установленных некоторой комбинацией их советов директоров, менеджмента и кредиторов, и (б) нарушая местные банковские правила. Оперативно, у них есть филиалы с кредитными офицерами, которые поддерживают отношения с членами сообщества и обсуждают с ними кредитные продукты МФО, а также получают проценты и основные выплаты, если заемщики должны платить наличными и не имеют средств, чтобы доставить их в филиалы. Советуем вам сайт компании манивео, здесь вы сможете взять кредит по выгодным условиям!

Некоммерческие МФО существуют, но они стали скорее исключением, чем нормой; многие МФО начинали с того, что некоммерческие организации превратились в коммерческие организации. Владельцы МФО, скорее всего, инвесторы, мотивированные прибылью. Иногда владельцы вкладывают деньги из социально мотивированных фондов. Иногда нет.

Руководители, финансовые директора и операционные директора крупных МФО по своему мышлению не так уж отличаются от менеджеров в банках аналогичного размера в США или другой стране. Они стремятся выполнить планы, разработанные советами директоров, и вернуть стоимость акционерам. Для этого им необходимо создать эффективную, прибыльную и устойчивую организацию, которой доверяют и уважают ее клиенты, сотрудники, местные регуляторные органы и кредиторы. Некоторые менеджеры могут заботиться о развитии своих стран и предоставлении своим людям больших возможностей. Другие не могут.

Принимая во внимание мотивы получения прибыли и высокие процентные ставки (возможно, на 30% в годовом исчислении), ценность микрофинансирования является наиболее очевидной при рассмотрении альтернатив, которые люди использовали бы, если бы МФО не существовало. Это могут быть местные банды, которые ссужают деньги под 500% в год и прибегают к насилию, если не погашен.

Ниже приведены факторы, отличающие МФО от традиционных коммерческих банков. Пункты C и D, в частности, могут сделать МФО более прибыльными, чем традиционные банки.

(A) Целевой рынок:МФО сосредоточены на кредитовании небанковских семей с низкими доходами (возможно, от 1000 до 5000 долларов в год). Это не обязательно делает их более благотворительными, так как они взимают с этих семей более высокие процентные ставки, чем сопоставимые люди в тех общинах с более высокими доходами и / или ценными активами (дома, мотоциклы и т. Д.). Кроме того, за исключением активов, заемщики с более низким доходом не обязательно намного более рискованны для ссуд, пропорционально пропорциональных их доходам, если они имеют стабильные доходы. Зачастую кредиты также увеличивают семейный доход (т. Е. Когда они используются для покупки инвентаря для магазина или семян, чтобы они могли участвовать в следующем сборе урожая). Заемщики МФО могут быть так же, как и их более богатые члены сообщества, прилежными работниками, возможно, с малым бизнесом (придорожные рестораны или киоски, фермы и т. Д.) Или обеспеченными рабочими местами (в сельском хозяйстве, торговле, швейное производство и т. д.) и они могли бы стремиться найти новые рабочие места как можно скорее, если бы они потеряли свою текущую работу. Они могут быть так же мотивированы, чтобы улучшить возможности для своих семей и поддерживать репутацию честных, честных членов сообщества.